人民银行福州中心支行福建省金融监管局
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关于金融支持福建省制造业
高质量发展的工作意见

福银〔 2023〕65号

制造业是国民经济重要支撑，是实现中国式现代化的物质和 技术基础。为贯彻落实党中央、国务院关于推动制造业高质量发 展的决策部署，进一步筑牢制造业发展根基，不断加大制造业金 融支持力度，提升金融服务水平，推动福建省制造业高质量发展, 现提出如下意见：

一、加大对制造业领域的信贷支持力度

（一）加大制造业信贷资金投放规模。力争实现制造业贷款 增速不低于各项贷款增速，逐步提高制造业贷款比重。着力加大 对制造业科技创新和技术改造升级的中长期信贷支持，保持制造 业中长期贷款较快增长，力争“十四五”期间制造业中长期贷款 增速维持在20%以上。鼓励地方法人银行合理安排全年制造业信 贷投放规模，对战略性新兴产业、先进制造业集群、高技术服务 业企业单列信贷计划，有效满足制造业企业融资需求。

（二）降低制造业企业综合融资成本。积极为符合条件的制 造业企业提供无还本续贷、随借随还等产品，降低过桥成本，提 升用款便利度，降低中小微企业融资的综合财务成本。金融机构 应综合考虑资金成本、运营成本、服务模式以及担保方式等因素， 紧密结合制造业企业生产经营周期，合理确定制造业企业贷款利 率及融资期限，尤其对回款周期长的小微企业，要适度延长贷款 期限，减轻企业频繁还款的资金压力。

二、健全完善支持制造业发展的多元化金融组织体系

（三）完善银行机构服务制造业组织架构。提升金融服务专 业化水平，鼓励有条件的金融机构探索建立先进制造业融资事业部，加强对先进制造业产业集群、战略性新兴产业、高技术服务 业以及有转型升级需求的传统产业的专业化支持。鼓励各金融机 构在新型工业化产业示范基地等地区组建制造业专业营销团队、 项目评估团队，设立科技支行、产品创新中心等专营机构，提高 制造业金融服务的专业化水平，提供批量化、规模化、标准化的 金融服务。要设立内部问责申诉通道，完善制造业企业授信工作 尽职免责管理制度，激励基层机构和信贷人员支持制造业企业发 展。

（四）加快制造业领域融资租赁业务发展。积极支持符合条 件的金融机构和制造业企业在制造业集聚地区联合设立金融（融 资）租赁公司。大力发展直接租赁、售后回租等业务，充分发挥 融资租赁业务支持企业融资与融物的双重功能，通过“以租代 购”、分期偿还等方式支持制造业企业实施设备更新改造和智能 升级。探索创新融资租赁服务，鼓励融资租赁公司开发“科技租 赁” “租金+股权”等融资产品，为制造业企业釆购新设备和补充 流动资金提供多元融资渠道。

三、拓宽制造业企业融资渠道

（五）支持制造业企业发行债券。支持符合条件的制造业企 业发行公司债、企业债、短期融资券、中期票据、永续票据、定 向工具等直接融资工具，拓宽融资渠道，降低融资成本，优化债 务结构。鼓励设计开发符合先进制造业和战略新兴产业特点的创 新债券品种，推进债券产品多样化建设。发挥民营企业债券融资 支持工具和市场化增信作用，鼓励市场机构、政策性机构通过创 设信用保护工具为制造业企业债券融资提供增信支持，健全制造 业企业融资增信支持体系。推动间接融资与直接融资并重，打出

“组合拳”，提升金融服务制造业企业的质效。

（六）拓宽制造业企业股权融资方式。积极支持符合条件的 优质、成熟制造业企业上市融资，支持优质制造业企业利用资本 市场全面注册制改革机遇发展壮大；发挥新三板和北交所服务创 新型中小企业的主阵地作用，扩大市场对创新型中小企业覆盖 面；支持区域性股权市场为中小微企业提供更多普惠性金融服 务，积极发展创业投资基金，用多层次资本市场赋能制造业企业 成长。

四、创新金融产品和服务

（七）大力发展供应链金融产品和服务。鼓励金融机构依托 制造业产业链核心企业，整合核心企业与上下游企业物流、信息 流、资金流等各类信息，积极开展仓单质押贷款、应收账款质押 贷款、票据贴现、保理、国际国内信用证等各种形式的产业链金 融业务，支持产业链上下游企业的融资需求。推动金融机构、核 心企业、政府部门、第三方专业机构等各方加强信息共享，动态 把握中小微企业的经营状况，建立金融机构与实体企业之间更加 稳定紧密的关系。加大对核心企业的支持力度，综合运用信贷、债券等工具，支持核心企业提高融资能力和流动性管理水平，畅 通和稳定上下游产业链条。提升应收账款的标准化和透明度，支 持金融机构与人民银行认可的供应链票据平台对接，支持核心企 业签发供应链票据，鼓励银行为供应链票据提供更便利的贴现、 质押等融资，支持中小微企业通过标准化票据从债券市场融资， 提髙商业汇票签发、流转和融资效率。

（八）推动投贷联动金融服务模式创新。鼓励和指导试点银 行业金融机构以投贷联动方式，探索银行+投行、股权+债权、孵 化+产业等服务模式，帮助制造业特别是科技创新企业跨越融资“断点”，促进企业融资结构合理化，推动金融服务在科技创新 型企业生命周期中前移。支持银行业金融机构加强与各类风投、 私募基金、券商等专业机构的合作，联合设立投贷联动基金，股 债结合，探索多样化的投贷联动业务，促进银企信息交流共享， 实现合作共赢。

（九）提升跨境贸易投资便利化。支持制造业企业开展跨境 双向人民币资金池业务，支持制造业企业在全口径跨境融资宏观 审慎管理政策框架下进行跨境融资，拓宽制造业“走出去”的融 资渠道。金融机构要进一步优化完善海外机构布局，提高全球化 金融服务能力。要积极运用银团贷款、并购贷款、项目融资、出 口信贷等多种方式，为制造业企业在境外开展业务活动提供多元 化和个性化的金融服务。加大对制造业企业的外汇衍生产品供 给，运用“汇率避险公共保证金池”、政策性融资担保等风险分 担机制降低制造业企业外汇套保成本。支持符合条件的境内制造 业企业利用境外市场发行股票、债券和资产证券化产品。

五、优化支持制造业发展的金融生态环境

（十）发挥保险保障功能。积极开展贷款保证保险、财产保 险、科技保险、专利保险、责任保险等业务，为制造业企业提供 多方面的风险保障。持续推进首台（套）重大技术装备保险和新 材料首批次应用保险补偿机制试点。积极发挥出口信用保险增信 功能、风险缓释作用和融资功能开展产品服务创新，加大对制造 业企业保险保单融资业务的支持力度。支持有条件的保险公司完 善“政府+银行+保险”融资合作模式，发展小微企业贷款保证保 险。进一步完善费率调节机制，简化承保手续，提高保险理赔效 率，提升保险服务质效。

（十一）加强信用风险防控。在依法合规的前提下，加大制 造业不良贷款处置力度，加速风险出清，盘活信贷资源。完善授 信制度与流程，精准支持制造业高质量发展重点领域和关键环 节，提升服务制造业和高技术产业风控能力。银行业金融机构要 加强同业沟通、协调，发挥联合授信、银团贷款机制作用，防止 多头授信、过度授信，避免一哄而上、重复建设形成新的过剩产 能。完善域外贷款业务风控制度，确保域外贷款业务规模与银行 风控能力相适应。金融机构要坚持独立审贷、自主决策、自担风 险原则，择优支持有核心竞争力的产业聚集区和企业，注重从源 头把控风险。

六、加强金融支持制造业工作保障

（十二）强化货币信贷政策支持。优化货币政策工具组合， 疏通货币政策传导机制，有效发挥结构性货币政策工具的精准滴 灌作用，提高政策的直达性，引导资金更多流向实体经济，助力 制造业企业高质量发展。进一步引导银行业金融机构完善存贷款 利率定价机制，增强自主理性定价能力，合理确定对制造业企业 的贷款利率水平。各金融机构要充分运用降准释放的长期资金、 再贷款、再贴现等货币政策工具提供的资金，加大对制造业信贷 投放。

（十三）推动优化外部环境。畅通银企对接渠道，推动构建 统一的“企业信息数据库”，集成园区企业物流、资金流、用电、 用水信息；客观真实反映企业生产、经营情况，丰富银行获取信 息渠道，为金融机构开展对园区企业金融产品与服务创新创造良 好外部条件。推动“金服云”平台与各银行贷款服务中心、银企 对接系统、小微企业金融综合服务平台相结合，进一步提高制造 业企业首贷、续贷、信用贷款和中长期贷款效能。

（十四）改进考核激励机制。通过完善监管评价体系，将制 造业信贷投放指标、货币政策工具运用情况纳入考核指标，鼓励 各银行加大制造业信用贷款和中长期贷款投放力度。引导地方法 人金融机构加强对分支机构的督导考核，通过内部资金价格引 导，加大正向激励力度，将更多信贷资源向先进制造业、科技创 新企业等制造业企业配置。同时，要尽快建立健全制造业授信业 务尽职免责和容错纠错机制，明确全流程尽职免责认定标准、程 序和减免责情形。